Чем процентная ставка по займу отличается от итоговой переплаты

Причины оформить кредит в банке могут быть самые разные: отпуск, ремонт, крупная покупка и многое другое. Но, принимая решение взять ссуду, следует адекватно оценивать собственные финансовые возможности.

Почти на каждом сайте банковского учреждения есть кредитный калькулятор, позволяющий рассчитать примерную сумму ежемесячного платежа, исходя из запрашиваемой суммы займа 24 часа в сутки онлайн и срока погашения. Однако стоит учитывать, что расчеты носят примерный и больше информативный характер, для того чтобы будущий клиент представлял себе приблизительную финансовую нагрузку. Фактически же размер регулярного платежа может отличаться.

Процентная ставка

На сегодняшний день банки предлагают различные условия по процентным ставкам. Все зависит от множества факторов: сумма кредита, срок, цели, репутация заемщика и другое. Каждый дееспособный житель страны знаком с данным понятием. Говоря кратко, процентная ставка – сумма денег, выраженная в процентном соотношении к сумме основного долга и уплачиваемая заемщиком за пользование кредитными средствами.

  • Размер ставки определяется каждым банком индивидуально и зависит от следующих обстоятельств.
  • Ставка рефинансирования, устанавливаемая Центробанком России. Иными словами, Центробанк кредитует частные финансовые организации под определенный процент, а те в свою очередь закладывают эту величину в собственные кредитные предложения. На 2019 год ее размер составляет 7,75% годовых.
  • Колебания курсов валют. Здесь тоже все просто. Каждое уважающее себя банковское учреждение ведет подсчет прибыли как в рублях, так и в долларах. Прогнозируемые и фактические колебания национальной денежной единицы также учитываются при расчете процентной ставки, чтобы не терять доход в иностранной валюте.
  • Инфляция. Теоретически колебания уровня инфляции должны быть заложены в ставку рефинансирования. Но финансовые кредитные учреждения ведут собственную статистику, фактические данные которой значительно отличаются от тех, которые предоставляются Центробанком.
  • Компенсация издержек, связанных с управленческой деятельностью и поддержкой бизнеса.

Что такое итоговая переплата?

Вопреки расхожему мнению, итоговая переплата и полная сумма уплаченных процентов по кредиту – это две разные цифры. Объясняется данный феномен просто. Во время заключения договора банк зачастую предлагает клиенту (и большая часть заемщиков соглашается на эти условия) оформить страховку на заем без поручителей, оплатить комиссию за ведение ссудного счета или за единовременное снятие всей суммы кредита, и другие дополнительные выплаты. Причем клиент, как правило, не оплачивает подобные расходы сразу, единовременно. Они также равномерно распределяются на весь срок пользования займом и входят в ежемесячный платеж вместе с суммой основного долга и процентами по кредиту. В итоге вместо изначально обещанной процентной ставки человек получает заемные средства на совсем других условиях.

Нередко при подаче заявки на кредит потенциальный клиент изначально запрашивает одну сумму, справедливо полагая, что он потянет кредитную нагрузку, а получает в ответ одобрение на меньший размер ссуды, и недоумевает, почему именно так. Все потому, что очень часто человек, далекий от банковских тонкостей, при примерном расчете полной суммы кредита и ежемесячного платежа, не учитывает наличие дополнительных комиссий и трат, формирующих в итоге общий кредитный лимит. А они на сегодняшний день являются неотъемлемой частью почти любого договора.

Источник: портал МФО-лк

 

Поделиться в:
Пролистать наверх